Impian membeli rumah tak ubahnya sebuah harapan klasik yang melekat di hati hampir setiap keluarga muda. Rumah bukan hanya sekadar bangunan, melainkan simbol stabilitas, pencapaian, dan pondasi masa depan. Namun, realita di lapangan jauh dari kata mudah. Tanpa rencana keuangan yang matang, mimpi itu bisa berubah menjadi beban yang menghantui bertahun-tahun.
Tanpa Rencana, Rumah Jadi Perangkap Finansial
Banyak orang terlalu terburu-buru dalam membeli rumah, hanya karena dorongan emosional atau tekanan sosial. Melihat teman seusia sudah memiliki rumah bisa memicu rasa cemas dan rasa tertinggal. Padahal, setiap orang memiliki kondisi keuangan yang berbeda. Ketidaksiapan inilah yang kerap berujung pada kesalahan fatal: cicilan yang terlalu tinggi, tunggakan pembayaran, atau bahkan kehilangan rumah karena kredit macet.
Menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pada tahun 2024 tercatat lebih dari 11% pemilik Kredit Pemilikan Rumah (KPR) di Indonesia mengalami gagal bayar dalam tiga tahun pertama. Sebagian besar disebabkan oleh kurangnya perencanaan dan evaluasi keuangan pribadi sebelum mengambil keputusan.
“Membeli rumah itu bukan soal berani, tapi soal siap. Tanpa rencana keuangan yang jelas, rumah bisa menjadi sumber stres, bukan tempat pulang,” ujar Linda Kusumawati, perencana keuangan bersertifikat dan penulis buku Finansial Mapan, Hidup Aman.
Tidak sedikit yang tergiur promo uang muka rendah, suku bunga ringan, atau fasilitas rumah mewah tanpa menghitung ulang kemampuan membayar jangka panjang. Padahal, rencana keuangan yang matang seharusnya mencakup analisis pendapatan, pengeluaran, dana darurat, dan bahkan risiko kehilangan pekerjaan.
Prioritaskan Kebutuhan, Bukan Gengsi
Kesalahan umum lainnya saat membeli rumah adalah memilih berdasarkan gengsi, bukan kebutuhan. Lokasi elite, tipe dua lantai, atau cluster mewah menjadi incaran hanya karena alasan visual dan citra sosial. Tanpa mempertimbangkan efisiensi, akses kerja, dan biaya hidup sekitar, rumah yang dibeli justru menjerat secara perlahan.
Dalam survei yang dilakukan oleh Rumah123 tahun 2023, sebanyak 45% responden mengaku menyesal telah memilih rumah terlalu besar atau terlalu mahal dibanding kemampuan riil mereka. Hal ini memperkuat bahwa keputusan tanpa rencana bisa menjauhkan dari kenyamanan hidup.
Rina Pratiwi, pakar properti dari Indonesia Property Research, mengatakan bahwa “rencana keuangan tidak hanya berhenti pada uang muka dan cicilan bulanan. Biaya listrik, air, keamanan, perawatan, bahkan pajak tahunan harus menjadi bagian dari perhitungan.”
Banyak orang yang mampu membayar KPR tiap bulan, tetapi terjebak dalam utang kartu kredit karena biaya hidup meningkat setelah pindah ke perumahan yang lebih elit dari yang dibutuhkan. Membeli rumah seharusnya memberi ketenangan, bukan kompetisi tak berujung dengan lingkungan sekitar.
Rencana Keuangan Harus Dimulai Jauh Sebelum Membeli
Sayangnya, masih banyak yang baru membuat rencana keuangan ketika sudah menentukan pilihan rumah. Padahal, perencanaan seharusnya dimulai jauh lebih awal. Menabung untuk uang muka, mengurangi utang konsumtif, membangun dana darurat, dan menjaga skor kredit adalah langkah-langkah awal yang harus dipersiapkan setidaknya satu hingga dua tahun sebelum membeli.
“Pondasi rumah harus dibangun di atas pondasi keuangan yang sehat. Banyak pasangan muda ingin punya rumah sendiri dalam setahun, tapi masih bergantung pada cicilan konsumtif dan belum punya tabungan darurat,” ungkap Doni Setiawan, ekonom dan dosen perencanaan keuangan keluarga di Universitas Airlangga.
Skor kredit yang buruk, riwayat utang yang kacau, dan penghasilan tidak tetap bisa membuat pengajuan KPR ditolak atau disetujui dengan bunga tinggi. Padahal, jika rencana keuangan disusun dengan baik sejak awal karier, hal-hal seperti ini bisa dihindari sepenuhnya.
Membangun disiplin menabung, menyusun anggaran bulanan yang realistis, dan belajar tentang bunga bank serta jenis pinjaman merupakan bagian dari pendidikan finansial yang tak boleh diabaikan. Rumah yang dibeli dengan perhitungan matang akan menjadi berkah jangka panjang, bukan beban jangka pendek.
Rumah Adalah Investasi Emosional dan Finansial
Satu hal yang sering luput dari pembahasan adalah bahwa rumah bukan hanya soal aset dan angka. Rumah adalah ruang emosional yang akan memengaruhi seluruh kualitas hidup. Oleh karena itu, keputusan membeli rumah tidak boleh diambil hanya karena harga tanah naik atau tekanan dari pihak luar.
Mereka yang memiliki rencana keuangan matang akan lebih tenang dalam menghadapi fluktuasi pasar, naiknya suku bunga, atau perubahan kondisi kerja. Sebaliknya, tanpa persiapan, hal-hal kecil bisa terasa sangat menekan dan memicu konflik dalam rumah tangga.
“Rumah adalah simbol stabilitas. Tapi kalau dibeli tanpa perencanaan, ia bisa jadi sumber kekacauan dalam hubungan,” tegas Hendra Gultom, psikolog keluarga yang sering menangani kasus stres rumah tangga akibat masalah finansial pasca membeli rumah.
